„Kako uštedjeti (čak i ako nemate puno novca za poštedu)

„Kako uštedjeti (čak i ako nemate puno novca za poštedu)

U našem prvom komad s Farnoosh Torabi , sjajno pronicljiv financijski stručnjak, TV lice i autor, razgovarali smo o svim stvarima. Ovog puta pitamo je o štednji.

To je nešto što je lakše reći nego učiniti. Ušteda novca očito je korisna, ali može biti zastrašujuća ili nerealna (kažemo si), pogotovo zbog stalnih troškova. Ali Torabi ima način da to razbije pa je tako manje. Samo slušajte njezin prigodno nazvani podcast, Dakle, novac , gdje ona pronalazi bilo koje ustajalo, stresno novčano pitanje - tj. kredit, nejednakost u dohotku supružnika, tržište dionica - s tako velikom brzinom da ove teme čini zabavnima i puno manje neodoljivima.

Torabi mapira ciljeve koje treba postaviti, prakse koje treba uspostaviti (čak i kada nemate puno prostora za vrckanje) i - što je najbolje od svega - načine kako uštedu novca učiniti zaista uvjerljivom.



Pitanja i odgovori s Farnooshom Torabijem

P

Kako prioritizirati štednju (posebno kada nemate previše novca)?



DO

Štednja bi trebala biti veći prioritet nego što je mi donosimo. Federalne rezerve su to nedavno otkrile 46 posto stanovništva NE bi bilo u mogućnosti pokriti hitne troškove od 400 američkih dolara bez pribjegavanja posudbi novca ili prodaji svojih stvari. Ali možete li nas kriviti? Ruke smo na neki način vezali iza leđa. Troškovi života i razine duga rastu mnogo brže nego što su to naše plaće tijekom posljednjeg desetljeća.

Moj savjet je: Počnite s malim. Samo spasite nešto - i spremite to nešto svaki tjedan. Čak i ako je 10 dolara. Steknite naviku da automatski (i automatski je ključ) štedite djelić svog dohotka na štednom računu. Dok ste u tome, dobro pogledajte kako trošite. Postoje li neki troškovi koje možete smanjiti, poput članstva u kutiji s mjesecom od 10 dolara? Možete li pregovarati o popustu s nekim od svojih računa, poput kabela i članstva u teretani? Ne podcjenjujte svoju sposobnost da zapečatite neka curenja koja se zbrajaju.



P

Koliki dio plaće ili nadnice biste trebali uštedjeti?

DO

Učini najbolje što možeš. Ako svaki mjesec možete uštedjeti 10 posto svoje plaće ili plaće, to je sjajno. Ako možete uštedjeti više, onda ste rock zvijezda. Idealno bi bilo da dođete na mjesto gdje imate negdje između šest i devet mjeseci životnih troškova spremljenih na bankovnom računu. Ali ako je to previše pretjerano, pokušajte se potruditi do najmanje 1000 dolara spremljenih na bankovnom računu. Često vidim da kada smo u mogućnosti postići tu granicu ili prekretnicu, potičemo se da nastavimo štedjeti još više.

kako zacijeliti ožiljak

Posvećivanje dosljednom obrascu štednje korisno je kako biste osigurali da nikada ne padnete iz vagona. Ali ako dobijete paušalni iznos od povrata poreza ili rođendanskog poklona, ​​onda sigurno stavljanje dijela toga na štednju može pomoći u ubrzanju vaših ciljeva štednje.

Torabijevi savjeti za brzo spremanje

  • Spremi automatski, koliko god možeš.

  • Dodajte više na raspored uštede jer zarađujete više ili smanjujete troškove.

  • Čuvajte novac na sigurnom i zaštićeno (banka samo kod banaka s osiguranjem od FDIC-a).

  • Stalno pratite svoju potrošnju da biste vidjeli kamo možda pretjerujete ili možete smanjiti.

  • Vizualizirajte svoje uštede. Imajte nešto - kuću, putovanje u Toskanu, kuću u Toskani! - na umu prije nego što počnete štedjeti kako biste ostali motivirani.

P

Koji su neki sveukupni zdravi financijski ciljevi koje biste trebali postaviti u dvadesetima? Tridesete? Četrdesete?

DO

U dvadesetima vam je moj savjet da se zaista usredotočite na postavljanje temelja za svoj financijski život. Želite svoj dug pod kontrolom, uspostaviti proračun, povećati uštedu tako da imate lijep jastuk za kišni dan, a također početi automatski štedjeti za mirovinu (s 401 (k) ili drugim vozilom za mirovinsku štednju). Stvorite što više automatizacija i sustava oko svojih financija sada kako bi posao bio više ili manje gotov dok sazrijevate. Imam novu novčani tečaj u partnerstvu s Investopedijom koja rješava sve ovo i još više za nedavne studente koji žele bolje upravljati svojim novcem. (Koristite kod Farnoosh20 za popust od 20 posto.)

U tridesetima je vrijeme da gradite na temeljima koje ste uspostavili u dvadesetima. Možda ste uzbuđeni zbog postizanja prekretnica, poput vjenčanja, rađanja djece, pokretanja posla ili kupnje kuće - ili svega navedenog. U ovoj fazi štednja novca je imperativ, jer svi ti ciljevi imaju velike cijene.

Zatim u četrdesetima želite se ozbiljnije pozabaviti mirovinom, iako je to još nekoliko desetljeća ili više. Prijavite se s mirovinskom štednjom. Jeste li zaostali? Možete li igrati malo nadoknade sada kad (nadam se) zarađujete više? Puno je internetskih kalkulatora koji mogu pružiti neke uvide u to koliko vam 'treba' za mirovinu.

P

Kako odrediti prioritet 401 (k) u odnosu na Roth IRA u odnosu na osnovni štedni račun u slučaju da vam treba pristup brzom gotovini (na primjer, ako ste otpušteni s posla)? Gdje vidite uštedu za uklapanje dječjeg fakulteta?

DO

Vaša osnovna ušteda je NAJVAŽNIJA kanta za uštedu. Dajte ovo prioritetu prije svega.

Što se tiče umirovljenja, možda imate niz štednih vozila među kojima možete odabrati. Ako vaše radno mjesto 401 (k) ili 403 (b) nudi podudaranje, recimo 1 USD za svaki 1 USD koji unesete, do 5 posto vašeg dohotka, onda bih tamo počeo. To je besplatan novac koji jednostavno ne možete propustiti. Uložite barem toliko da zaradite utakmicu tvrtke. Ako želite uštedjeti više (a ja preporučujem da najmanje 10 do 15 posto prihoda usmjerite na mirovinsku štednju), možete odabrati da nastavite ulagati na svoj mirovinski račun na radnom mjestu ako vam se sviđaju mogućnosti ulaganja. Također možete odabrati ulaganje na pojedinačni mirovinski račun (IRA) - Roth ili tradicionalni - koji možete otvoriti u gotovo bilo kojoj banci.

'Precizirajte svoje ciljeve štednje i neka to bude motivacija koja vas drži na putu.'

Ne preporučujem žrtvovanje mirovinske štednje radi uštede za fakultet. Studenti mogu pronaći načine kako fakultet učiniti pristupačnijim odabirom škola s velikom vrijednošću, odlaskom na pola radnog vremena, zarađivanjem potpora i stipendija, radom itd. Novac koji vam treba za mirovinu je značajniji i zapravo ne dolazi s nikakvom financijskom pomoći, kao što bi fakultet mogao.

P

Trebate li istovremeno štedjeti dok otplaćujete studentske zajmove i druge dugove - ili bi jedan trebao imati prednost nad drugim?

DO

Štednja novca uvijek bi trebala biti dio vaše financijske prehrane. Ako nemate apsolutno nikakvu ušteđevinu, brinuo bih se da ćete, ako padnete u iznenađujući trošak, zaglaviti i prisiliti se više zaduživati. Uštedite što možete dok rješavate svoj dug. Ako trebate pomoć, preporučio bih da pokušate konsolidirati svoj dug i dobiti nižu kamatnu stopu kako biste smanjili mjesečna plaćanja. Ili razmislite o prijenosu stanja na karticu s nižom kamatnom stopom. (Ja sam financijski ambasador za Chase Slate , kartica koja nudi uvodni travanj od 0 posto za prvih 15 mjeseci, što bi vam moglo pomoći da brže otplatite dug.) A sav novac koji uštedite na kamatama mogao bi se vratiti na vaš bankovni račun.

Ako se i dalje mučite i treba vam dodatna pomoć, potražite kreditnog savjetnika u agenciji za kreditno savjetovanje koji će pregledati vaš proračun, ponuditi neka rješenja i ući u program upravljanja dugom u kojem možete raditi na ublažavanju nekih problema kamatna opterećenja ili naknade na stanje na vašoj kartici. Provjeri Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje i International Management International .

P

Koje su najčešće pogreške koje vidite kada je u pitanju štednja?

kako kuhati svoja jaja

DO

Štedimo do kraja mjeseca - ili kada su svi računi već plaćeni. Štednju bismo trebali odrediti kao prioritet i to automatski iz svake plaće. Zašto dati novac nekome drugome prije nego što ga uštedite za sebe?

'Budite sami sebi najveći zagovornik u financijskom životu postavljanjem pitanja, čitanjem sitnog tiska i ostajući vjerni svojim ciljevima.'

Također ne uspijevamo podijeliti svoje ciljeve štednje s drugima. Možda nam ne pada na pamet podijeliti s prijateljima i obitelji da želimo uštedjeti više novca (možda nam je čak i neugodno to priznati), no jedno je istraživanje pokazalo da dijeljenje vaših ciljeva štednje može dovesti do uštede više novca. Kad objavimo da smo u misiji da spasimo, držimo se odgovornima i usput zarađujemo podršku ljudi koji nam žele najbolje.

Napokon, ne štedimo prema određenim ciljevima. Moramo točno znati čemu služi sav ovaj naporan rad. Je li to tako da se jednog dana možeš preseliti u svoje mjesto? Započeti posao? Putovati više? Precizirajte svoje ciljeve štednje i neka to bude motivacija koja vas drži na putu.

P

Neki omiljeni alati za spremanje ili aplikacije?

DO

što radi medij

Volim sljedeće:

  • Broj , koji vam pomaže da automatski štedite i u pokretu.

  • Kao , za pomoć u boljem proračunu.

  • Turbo , za praćenje mog omjera duga i dohotka, koji u osnovi otkriva živim li doista u skladu sa svojim mogućnostima.

P

Kada je ulaganje bolja opcija od štednje?

DO

Kada svoj novac želite uzgajati tijekom dužeg vremenskog razdoblja - više od deset ili petnaest godina - tada je ulaganje pametniji put. Preuzimate veći rizik kada investirate, ali što više vremena dajete tom novcu da raste, to više vremena (i šansi) morate izbiti iz tržišnih kolebanja.

P

Koji je vaš savjet za stjecanje financijske pismenosti nekome tko se osjeća preopterećenim svojim financijama ili pukom idejom štednje?

DO

Iskoristite besplatne resurse, na primjer podcasti , blogovi i knjige iz knjižnice, da vam pomognu u stjecanju znanja. Nekoliko mojih najdražih podcastova uključuje Bez ograničenja s Rebeccom Jarvis , Priuštite si bilo što , i Vaš tisućljetni novac . Za blogove i knjige, volim Slomljeni milenij , Bogata samohrana mamica , Osjećanje centa , i Pametne žene završavaju bogato . I zanemarite sve glasove u svojoj glavi koji govore da niste dovoljno pametni ili dovoljno sposobni pametno upravljati svojim novcem. To nije raketna znanost, samo treba biti odlučan. Budite sami sebi najveći zagovornik u financijskom životu postavljanjem pitanja, čitanjem sitnog tiska i ostajući vjerni svojim ciljevima.

Farnoosh Torabi vodeći je stručnjak za osobne financije koji pomaže Amerikancima da žive svoje najbogatije, najsretnije živote. Ona je prijavljena za Novac magazin, vodio udarnu seriju na CNBC-u i pisao mjesečne kolumne za O, časopis Oprah i Mint.com. Torabijev nagrađivani podcast, Dakle, novac , debitirala je u siječnju 2015. U emisiji intervjuira vodeće stručnjake, autore i influencere, uključujući Tonyja Robbinsa, Margaret Cho i Tima Gunna, o njihovoj financijskoj perspektivi, novčanim neuspjesima i navikama. Također svaki tjedan odgovara na osobna financijska pitanja slušatelja.